Según Bankrate, el conductor medio en Estados Unidos paga 1.655 dólares al año por el seguro de su coche. Eso equivale a 138 dólares al mes. No se puede negar que el seguro de coche es un gasto importante para muchos estadounidenses.
¿Está dejando dinero sobre la mesa con su seguro de coche sin saberlo? En el laberinto de primas y pólizas, le espera un tesoro de descuentos ocultos que podrían reducir considerablemente sus tarifas. Esta guía revela 28 descuentos en seguros de coche que pasan desapercibidos y que podrían suponer un ahorro sustancial en su póliza.
Desde ventajas por fidelidad hasta bonificaciones por características de seguridad, profundizamos en cada descuento, explicando cómo puede optar a ellos y aprovechar estas oportunidades de ahorro. Tanto si es un conductor experimentado como un nuevo asegurado, este artículo es su hoja de ruta para reducir sus gastos de seguro sin comprometer la cobertura. Únase a nosotros para descubrir los secretos de una póliza de seguro de automóvil más asequible.
De acuerdo, ninguna de ellas está realmente oculta. Pero las compañías de seguros de coche no suelen hacer publicidad de ellos, lo que puede hacer que sea fácil pasar por alto posibles ahorros. Si está intentando ahorrar dinero en su seguro de coche, siga leyendo para ver si puede optar a alguno de estos descuentos habituales de los que quizá no haya oído hablar.
Descuentos en el seguro de coche según su historial y hábitos de conducción
1. Descuento por conducción segura
La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos a los conductores seguros. Esto puede ocurrir de varias maneras: Puedes optar a un descuento por no tener accidentes ni multas durante un periodo de tiempo determinado, o te pueden pedir que descargues una aplicación para smartphone que registra datos mientras conduces.
Esto se conoce como descuento por buen conductor de California, que es obligatorio por ley y le garantiza un ahorro de al menos el 20%.
Estas son las reglas del descuento por buen conductor de California:
- Deben haber sido titulares del permiso de conducir de forma ininterrumpida durante un mínimo de tres años.
- Deben tener uno o menos puntos en su historial de conducción.
- No deben haber ido a la escuela de tráfico más de una vez.
- No deben haber estado implicados en ningún accidente con resultado de lesiones o muerte.
- No deben haber sido condenados por conducir bajo los efectos del alcohol en los últimos diez años.
Algunas compañías de seguros de coche incluso ofrecen ambos tipos, así que si eres un conductor seguro y no te importa facilitar los datos de tu smartphone a tu compañía de seguros, podrías optar a varios descuentos.
2. Descuento por bajo kilometraje
La mayoría de las compañías de seguros diseñan sus pólizas basándose en promedios: por ejemplo, el conductor medio estadounidense recorre unos 13.500 kilómetros al año.
Los requisitos para obtener un descuento por bajo kilometraje pueden variar significativamente de un proveedor de seguros a otro. Por lo general, los conductores que recorren menos de 7.500 millas al año son los principales candidatos para este descuento. Sin embargo, los umbrales pueden diferir, ya que algunas compañías fijan el listón en menos de 12.000 millas al año, mientras que otras pueden considerar 10.000 millas o menos como criterio de calificación. La definición de «bajo kilometraje» no está grabada en piedra y puede oscilar entre 7.500 y 15.000 millas anuales, dependiendo de la aseguradora.
Los descuentos por kilometraje reducido pueden suponer un ahorro considerable, desde el 5% hasta el 30% de las primas normales, dependiendo de la aseguradora y de las circunstancias específicas del asegurado . La Federación de Consumidores de América indica que reducir el kilometraje anual puede suponer un ahorro de entre el 5% y el 10% en las tarifas del seguro del coche, sobre todo si se recorren menos de 16.000 km al año.
Para ello, algunos proveedores de seguros te pedirán que les envíes una prueba del kilometraje total de tu coche al principio y al final del año. Otros pueden pedirte que utilices una aplicación para smartphone que les envíe datos sobre tus distancias de conducción.
3. Descuento por hábito de conducción
Algunos buenos hábitos de conducción pueden darle derecho a descuentos en sus primas de seguro. Por ejemplo, si usted y sus acompañantes se abrochan siempre el cinturón de seguridad, algunas compañías ofrecen descuentos en la parte de su plan correspondiente a pagos médicos o protección contra lesiones personales. Esto se debe a que el uso del cinturón de seguridad aumenta la seguridad al volante y reduce las probabilidades de sufrir lesiones graves en caso de accidente, lo que obliga al seguro a pagar las prestaciones médicas.
Descuentos en el seguro de automóvil por equipamiento del vehículo
Aunque el equipamiento de seguridad de gama alta suele venir de serie en los vehículos más nuevos, muchas compañías ofrecen descuentos por tener instalado un equipamiento de seguridad específico. Puedes optar a un descuento si tu coche tiene:
- Airbags
- Frenos antibloqueo (ABS): algunos estados, como Florida, Nueva Jersey y Nueva York, obligan a aplicar descuentos a los vehículos con ABS. En otros, queda a discreción de la aseguradora. Estos descuentos pueden aplicarse a la responsabilidad, PIP, pagos médicos, y las coberturas de colisión .
- Sistema antirrobo o alarma
- Sistemas de retención pasivos, o cinturones de seguridad que se abrochan automáticamente al encender el coche.
- Luces de circulación diurna – Aunque no es tan común, algunas aseguradoras ofrecen descuentos para los vehículos con luces de circulación diurna, que afectan a la responsabilidad, PIP, pagos médicos, y la cobertura de colisión, por lo general en un 5% o menos.
1. Descuento por coche nuevo
Dado que son los vehículos con más probabilidades de tener instaladas las últimas y mejores características de seguridad, los vehículos más nuevos pueden suponerle un descuento en sus primas de seguro. Ponte en contacto con tu aseguradora para saber si ofrece descuentos a los conductores de coches más nuevos y qué modelos pueden beneficiarse de ellos.
Descuentos en seguros de coche por pagos y finanzas
1. Descuento por cobertura continua
Si mantiene su seguro de automóvil de forma continuada en el tiempo, puede tener derecho a un descuento por ser un conductor seguro y responsable. Incluso si cambias de proveedor de seguros, es posible que puedas optar a un descuento en tu nuevo plan presentando pruebas de que has mantenido una cobertura continua durante un periodo de tiempo especificado por tu proveedor.
2. Descuento por pago total
Si paga todo su plan de seguro anual de una vez, o incluso realiza dos pagos al año cada seis meses, en lugar de pagar cada mes, puede optar a un descuento. Muchos proveedores de seguros ofrecen mejores tarifas a los conductores que pagan todo un año por adelantado, en lugar de pagar un mes de cobertura cada vez.
3. Descuento por pago automático
Lo mismo ocurre con los conductores que contratan el pago automático de sus primas de seguro. Algunos proveedores de seguros ofrecen descuentos por el pago automático, lo que les permite deducir automáticamente las primas a su vencimiento, en lugar de enviarle una factura y esperar a que la pague. Incluso puede haber descuentos adicionales si combina el pago automático con la facturación electrónica.
4. Descuento por compra anticipada
Otra forma habitual de conseguir un descuento en las primas es renovar la póliza y pagarla en su totalidad antes de que caduque. Los distintos proveedores de seguros de coche tienen diferentes requisitos para este descuento, pero muchos ofrecen un porcentaje de descuento en las primas si renuevas la póliza y la pagas al menos una semana antes de que caduque.
5. Descuento por buen crédito
No se trata tanto de un descuento oculto como de una regla general financiera: por lo general, puedes obtener mejores tarifas de seguro de coche cuando tienes buen crédito. Mejorar tu crédito puede ser un proceso difícil y largo, pero es probable que valga la pena: además de tarifas de seguro de coche más bajas, un buen crédito significa que podrás optar a mejores tarifas en cualquier tipo de préstamo que solicites.
Descuentos en el seguro de coche por tipo de conductor
1. Descuento por buen estudiante
Si en tu casa hay algún conductor que está estudiando, las buenas notas pueden compensarte con descuentos en el seguro de coche. Los estudios demuestran que los estudiantes que toman las buenas decisiones necesarias para obtener buenas notas en sus clases es probable que también tomen buenas decisiones al volante, lo que lleva a muchos proveedores de seguros a incentivarlos con descuentos en las tarifas. Es posible que tengas que presentar un boletín de notas a tu proveedor de seguros cada semestre o trimestre para demostrar que mantienes su promedio mínimo para recibir un descuento.
2. Descuento para estudiantes residentes
Se trata de un descuento para padres de estudiantes. Si en tu casa hay un estudiante que va a la universidad en otra ciudad y no se lleva el coche, puedes optar a importantes descuentos en las primas. Así te aseguras de que el estudiante conductor sigue en tu plan y tiene cobertura cuando vuelve a casa por vacaciones y recesos escolares, pero no tienes que pagar para que esté cubierto mientras está fuera en la universidad y no conduce.
3. Descuentos para clubes
Pertenecer a determinados clubes y organizaciones puede darle derecho a un descuento en su seguro de automóvil. Distintos proveedores de seguros ofrecen descuentos a los miembros de AAA, AARP e incluso Mensa. Si perteneces a algún club u organización, es buena idea que te pongas en contacto con tu compañía de seguros para ver si ofrecen descuentos a los socios, o incluso puedes comparar precios para ver si otros proveedores de seguros los ofrecen.
4. Descuento militar
Del mismo modo, varios proveedores de seguros ofrecen descuentos a los miembros en activo del ejército estadounidense. Algunos también ofrecen descuentos a veteranos, o planes especiales para conductores que están desplegados o lejos de casa para recibir formación. Si es usted miembro en activo o veterano de cualquier cuerpo militar, no es mala idea que se ponga en contacto con su proveedor de seguros de automóvil para ver si puede optar a algún descuento.
5. Descuento para mayores
Los especiales de matrícula azul no son la única forma de ahorrar dinero para las personas mayores. Algunos proveedores de seguros de coche ofrecen descuentos a los conductores mayores que completen un Curso de Mejora para Conductores Mayores aprobado por el DMV, especialmente a los que conducen menos porque están jubilados o viven en un centro de asistencia.
6. Descuento para empleados federales
Si trabaja para el gobierno de EE.UU., podría ahorrar algo de dinero en su seguro de automóvil. Algunas compañías ofrecen descuentos a los empleados federales. De hecho, si usted trabaja en cualquier tipo de puesto de servicio público, vale la pena preguntar si le da derecho a un descuento. Algunos proveedores de seguros de coche ofrecen pequeños descuentos a profesores, trabajadores sanitarios, etc.
7. Descuento por matrimonio
Los estudios demuestran que los casados tienen más probabilidades de ser conductores seguros que los solteros, y los proveedores de seguros de automóvil se han dado cuenta. Por eso muchos de ellos ofrecen descuentos a los conductores casados, o tarifas más bajas si se aseguran dos conductores casados del mismo hogar. Como las personas casadas tienden a ser conductores más seguros, la probabilidad de que el seguro tenga que pagar mucho es menor, y por eso las compañías de seguros están dispuestas a hacer descuentos en sus tarifas.
8. Descuento para propietarios
Lo mismo ocurre con los propietarios de viviendas. Los proveedores de seguros suelen considerar más responsables a las personas que son propietarias de su vivienda y, por eso, algunos ofrecen un porcentaje de descuento en sus primas, sólo por ser propietario de una vivienda, no necesariamente por agrupar el seguro de hogar y el de automóvil (aunque eso a veces puede ayudarle a optar a tarifas aún más bajas, como veremos más adelante).
Descuentos en el seguro de coche por educación vial
1. Descuento por conductor defensivo
Muchos proveedores de seguros están dispuestos a ofrecer descuentos a los conductores que son proactivos a la hora de mantenerse lo más seguros posible al volante. Esto es especialmente cierto para los conductores que siguen un curso de conducción defensiva. Estos cursos a menudo se pueden completar en línea en tan sólo unas horas, por lo que son una gran manera de ahorrar algo de dinero en sus primas mensuales.
2. Descuento en la escuela de tráfico
¿Otra forma de ahorrar dinero? La escuela de tráfico online. Cursos de la escuela de tráfico en la mayoría de los estados son los mismos que los cursos de conductor defensivo – sólo que por lo general tomar un curso de la escuela de tráfico después de haber recibido una multa para evitar que sus tasas de seguros de subir. Si usted recibe un punto en su licencia en California, pregunte a su corte acerca de enmascararlo por ir a la escuela de tráfico. Es asequible, rápido y divertido.
Descuentos en seguros de automóvil por fidelidad del cliente
1. Descuento por coche múltiple
Si tiene más de un vehículo, contratar un seguro para todos sus coches a través del mismo proveedor puede ayudarle a ahorrar. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos a los conductores que aseguran varios vehículos, incluido un vehículo para cada conductor de la misma familia.
2. Descuento por póliza múltiple
Si necesitas más tipos de seguro además del de coche (por ejemplo, seguro de vivienda o de alquiler), quizá puedas ahorrar dinero haciendo un paquete con tu aseguradora. La mayoría de las aseguradoras están dispuestas a ofrecerte descuentos si contratas con ellas varios tipos de pólizas.
3. Descuento para clientes a largo plazo
Si llevas tiempo con tu compañía de seguros, quizá sea el momento de preguntar por un descuento por fidelidad. Muchas compañías de seguros están dispuestas a ofrecer descuentos a los clientes antiguos, aunque no lo anuncien. Aunque al principio se nieguen, si les dices que estás mirando las tarifas de la competencia, podrían convencerte de que te ofrezcan un incentivo para que te quedes, sobre todo si has sido un buen cliente y has pagado tus primas íntegramente y a tiempo.
4. Descuento en redes sociales
A veces, todo lo que se necesita para obtener un descuento en su seguro son unos pocos clics de ratón o toques en su teléfono. En la era digital, cuando las aseguradoras intentan llegar a nuevos clientes potenciales a través de Internet, algunas compañías ofrecen descuentos por realizar determinadas acciones en las redes sociales. Es posible que consigas un pequeño descuento por seguir la página de tu proveedor de seguros en las redes sociales, suscribirte a su lista de correo electrónico o compartir contenidos en tus redes sociales.
El secreto para obtener las mejores tarifas de seguro de automóvil
Existen muchas tarifas de seguros de coche, y todas difieren según la compañía aseguradora. Por eso, la mejor manera de asegurarse de que está recibiendo las mejores tarifas es simplemente pedir una lista de todos los descuentos que ofrece su compañía. Entonces, usted puede ver si usted califica para cualquiera, o comparar las tasas de descuento con otras compañías para asegurarse de que está recibiendo la mejor oferta. También debes tener en cuenta que una multa de tráfico puede influir en tus tarifas de seguro, así que mantén limpio tu historial de conducción.
